Cos’è Revolut?
Revolut è una società di tecnologia finanziaria (fintech) con sede nel Regno Unito che offre servizi bancari tra cui una Revolut Card per i pagamenti (MasterCard o Visa), consente operazioni di cambio valuta, pagamenti peer-to-peer tra utenti. L’app mobile Revolut supporta spese e prelievi bancomat in 120 valute e invio in oltre 30 valute direttamente dall’app.
Anch’essa come N26 Bank, nasce grazie alla rivoluzione del fintech, nuovi servizi che stanno rivoltando e aggiornando il mondo finanziario.
Revolut quindi è un servizio online, che lavora con un’app, e offre tantissimi servizi finanziari senza costi di commissioni nascosti.
Fondata nel 2015 in Inghilterra, opera su tutto il territorio dell’Unione europea, Stati Uniti e altre Nazioni.
Revolut è adatta al giovane professionista che viaggia per lavoro, o che ha semplicemente bisogno di gestire il proprio budget.
E’ adatta anche a chi vuole avere un account multivaluta, e cerca una notevole flessibilità nella gestione dei servizi.
Revolut ha diversi account con diversi piani, queste sono le caratteristiche:
Account Revolut
Questa società è divisa in due tipologie di conto principali: Personale e Business.
Account Personale
L’account personale è organizzato con un piano gratuito e due a pagamento.
Tantissimi servizi finanziari a disposizione, che elencherò più tardi, ma tra le principali caratteristiche trovi:
- Notifiche istantanee delle transazioni
- Possibilità di fare acquisti all’estero in valuta locale, risparmiando con i costi del cambio valuta interbancario.
- Prelievi in denaro all’estero con basse commissioni.
- Possibilità di attivare assicurazioni di viaggio.
- Si può inviare e ricevere denaro facilmente in tutto il mondo, abbassando i costi dei tassi di cambio interbancari.
- Impostare pagamenti ricorrenti, come quello dell’affitto.
- Dividere una spesa.
- Le più affidabili misure di sicurezza per le carte e l’app.
- Conto multivaluta con oltre 30 valute diverse.
- Possibilità di cambio in criptovalute.
Account Business
Revolut Business è una piattaforma dedicata ai conti aziendali, per pagamenti domestici e internazionali, senza costi nascosti nelle transazioni.
Offre un sistema di contabilità, che permette di scaricare un modulo precompilato con tutte le informazioni, per automatizzare le operazioni di routine e semplificare il flusso di lavoro.
Possibilità di effettuare pagamenti in blocco per fatture o stipendi, con una sola operazione, anche in multivaluta.
Piani Revolut Personale
I piani Revolut personale si dividono in Conto Standard, Premium e Metal.
Conto Standard
Il Conto Standard è un piano gratuito, con iban del Regno Unito.
- Ti permette di fare acquisti in oltre 150 valute.
- Cambio per più di 30 valute senza costi nascosti o aggiuntivi fino a 6.000€ al mese.
- Prelievi da Bancomat senza commissioni fino a 200€ al mese.
Offre tutte le funzionalità dell’app, senza restrizioni. E’ il piano base per sfruttare tutta la potenza di Revolut.
Infatti ti permette di risparmiare sulle tue spese all’estero o se vuoi rimanere nel tuo budget con la gestione budget integrata.
Ti da tutti gli strumenti per gestire le tue finanze.
Sono incluse le notifiche di pagamento istantanee.
Revolut Premium
L’account premium include tutte le caratteristiche dell’account standard, con l’aggiunta di:
- Prelievo da bancomat senza commissioni fino a 400€ al mese.
- Assicurazione medica internazionale
- Assicurazione per ritardi su volo e bagagli
- Consegna espresso/prioritaria globale
- Assistenza clienti prioritaria
- Accesso immediato a 5 criptovalute
- Carta premium con design esclusivi
- Carte virtuali usa e getta
- Accesso tramite Pass LoungeKey
- Pass di accesso gratuito alla lounge per te e un amico, se il volo ritarda più di un’ora
Il costo di questo piano è di 7,99€ al mese.
Inoltre hai la possibilità di scegliere tre differenti colori per la tua carta tra: Space Grey, Silver e Rose Gold.
L’assicurazione da viaggio prevede: Cure mediche e dentistiche d’urgenza in tutto il mondo
Rimborso per ritardi su viaggio e bagagli, direttamente sul tuo Account Revolut. L’assicurazione è a cura dell’azienda Revolut Travel, che è una società del gruppo Revolut.
L’accesso tramite Pass alle Lounge Key ti permette di accedere a più di 1.000 lounge aeroportuali in tutto il mondo. Il sistema è pratico, efficace e facilissimo. Prenota un pass, presenta il tuo codice QR ed entra.
Inoltre è disponibile il servizio SmartDelay che ti copre le spalle. Se il volo ritarda più di un’ora, riceverai un pass di accesso gratuito alla lounge per te e un tuo amico.
Revolut Metal
Revolut Metal che ha un costo di 13,99€ al mese e aggiunge agli altri conti i seguenti servizi:
- Prelievi da bancomat senza commissioni fino a €600 al mese.
- Pass di accesso gratuito alla lounge per te e fino a 3 amici, se il volo ritarda più di un’ora
- Fino allo 0,1% di Cashback in Europa e fino al 1% fuori dall’Europa, su ogni pagamento fatto con carta
- Ottieni un concierge per gestire meglio il tuo stile di vita
Account Metal ti fornisce una carta Contactless in Metallo dal peso di 18 grammi.
Il servizio concierge è attualmente disponibile soltanto in lingua inglese.
Piani Revolut Business
Per quanto riguarda i piani business del Account, essi si dividono in uno per i liberi professionisti e uno per le aziende.
Piano Revolut Business per liberi professionisti
Il piano business per liberi professionisti si divide in uno completamente gratuito e uno a pagamento chiamato: Professional da 7€ al mese.
L’account business per liberi professionisti gratuito offre:
- Pagamenti gratuiti verso altri conti revolut
- 5 Bonifici locali gratuiti
- Account con la possibilità di gestire 28 valute differenti.
- IBAN per i bonifici internazionali
- Carte di debito prepagate
- App mobile per i titolari della carta
- Carte virtuali
L’account business professional aggiunge:
- Accesso multiutente per 4 utenti
- 20 bonifici locali gratuiti
- 5 bonifici internazionali gratuiti
- Gestione spese.
Piano Revolut Business per Aziende
Per quanto riguarda i piani aziendali, si parte dalla versione gratuita che offre:
- Pagamenti illimitati verso i conti revolut
- 2 membri gratuiti che hanno accesso al Account e che possiedono carte
- 5 bonifici locali gratuiti
- Bonifici Internazionali a pagamento
- Possibilità di avere carte virtuali di pagamento
Il piano successivo si chiama “Grow” e costa 25€ al mese, presenta le seguenti caratteristiche:
- Pagamenti gratuiti verso tutti i conti Revolut
- 10 membri del team, con la possibilità di avere 10 carte.
- 100 bonifici locali gratuiti
- 10 bonifici internazionali gratuiti
- Possibilità di avere carte virtuali di pagamento
Il terzo piano si chiama “Scale” ed ha un costo di 100€ al mese. Queste sono le caratteristiche:
- Pagamenti gratuiti verso tutti i conti Revolut
- 30 Membri del team con possibilità di 30 carte
- 1000 bonifici locali gratuiti
- 50 bonifici internazionali gratuiti
Infine c’è il piano “Enterprise” che è da concordare con lo staff.
Per maggiori informazioni guarda questa pagina.
Registrazione a Revolut
Dopo aver illustrato tutte le principali caratteristiche dei vari piani, ora ti spiego come registrarsi al servizio. Per la registrazione, bisogna prima di tutto scaricare l’app sullo smartphone. Aprire l’app e avviare il processo di registrazione. Durante la registrazione vengono chiesti dei dati come il numero di telefono, alcuni dati anagrafici, personali e un’email.
Com’è fatta l’app Revolut?
Una volta completata la registrazione, si entra finalmente nell’applicazione e ci troviamo di fronte a moltissime funzionalità. La prima sezione in cui si atterra è la sezione conti.
Conti
In questa sezione trovi tutti i movimenti dell’account, il saldo, le valute, la possibilità di aggiungere fondi e cambiare valuta.
Puoi cliccare su aggiungi fondi per ricaricare l’account con Google Pay, una carta di debito, di credito o con un bonifico.
Une delle parti più importanti è converti valuta, che ti permette di convertire a tassi molto convenienti, il tuo saldo in valute diverse. Potresti ad esempio utilizzarlo per divide il tuo account in Euro e Dollari, così da rendere il tuo account equilibrato. In altre parole: diversificare. Altri esempi di utilizzo di questa fantastica funzionalità possono essere:
- Se ti trovi all’estero e devi acquistare qualcosa, potresti fare prima la conversione in valuta locale e poi pagare con carta.
- Prima di partire per le vacanze o viaggio di lavoro, puoi convertire un po di moneta o l’intero budget che hai deciso di consumare per la vacanza, così quando ti troverai sul posto: pagherai in valuta locale!
- Se devi fare un bonifico in valuta estera, puoi convertire i tuoi soldi nell’applicazione e poi fare il bonifico.
- Se devi acquistare su un sito in valuta estera, ti converrà sicuramente convertire il denaro nell’app e poi pagare con la carta. Sicuramente troverai tassi di conversione migliori.
Tutte queste operazioni servono a risparmiare i costi sulle transazioni emessi dalle banche.
In più su questa pagina trovi anche il link a tutte le tue valute attive, con il saldo nelle relative valute.
Da qui puoi anche aggiungere la valuta bitcoin e altre criptovalute, in modo da poter convertire un po dei tuoi soldi in queste monete.
Statistiche
Nel tab statistiche trovi il resoconto di tutte le spese che hai effettuato, organizzate per categoria, dettagli e paese.
E’ inoltre possibile impostare dei budget di spesa.
Hai anche la possibilità di aggiungere e modificare le categorie di spesa.
Pagamenti
Da qui puoi gestire i tuoi pagamenti:
- Inviare denaro ai tuoi amici Revolut
- Fare un bonifico bancario
- Impostare un pagamento ricorrente
- Creare un conto personalizzato per dividere una spesa con i tuoi amici.
- Creare un link per inviare o ricevere un pagamento.
Carte
Da qui puoi gestire le tue carte Revolut.
Hai la gestione della tua Revolut Card fisica, con la gestione del pin, delle impostazioni di sicurezza e dei limiti di pagamento.
Hai la possibilità di creare una carta virtuale per poter ad esempio utilizzare questa carta con google pay o apple pay. Quindi anche senza ordinare la carta fisica puoi realizzare pagamenti tramite smartphone.
In questa sezione puoi anche creare una comodissima carta virtuale usa e getta che ha la funzione di essere utilizzata soltanto una volta e poi si cancella automaticamente. Soluzione molto indicata se hai bisogno di fare acquisti su siti di cui non ti fidi molto. Una vera carta virtuale monouso!
Dashboard
In Dashboard trovi tutte le altre funzionalità di questo account, qui puoi personalizzare l’ordine dell’elenco e nascondere quello che non ti serve. Puoi anche aggiungere quello che prima avevi nascosto.
Nella prima riga in alto compare il tuo nome con accanto le impostazioni generali dell’applicazione con i tuoi dati personali ect.
Scorrendo il menù troviamo di nuovo il link alla sezione conti che ho descritto precedentemente.
Poi di seguito trovi:
Convertitore di tassi
Convertitore tassi è il riassunto dei tassi di conversione attuali per le valute che hai attivato. Se noti bene vedrai che questi valori si aggiornano in continuazione, quindi il tasso di conversione è un valore reale. Durante i fine settimana questo valore è bloccato.
Salvadanaio
Raggiungi rapidamente i tuoi obiettivi finanziari con i Salvadanai. Questa funzione ti permette di risparmiare senza difficoltà. Raccogliere denaro per progetti o acquisti futuri, creando diversi salvadanai, aumenterai i progetti di risparmio. Queste le modalità di accumulo denaro:
- Puoi accumulare il denaro con la funzione “arrotonda spiccioli”, dove ad ogni acquisto puoi arrotondare alla cifra intera più vicina e metterai da parte la differenza. Questa possibilità è attivabile ad un salvadanaio per volta.
- Effettuare un trasferimento ricorrente ad esempio settimanale o mensile.
- Oppure inviare un trasferimento una tantum.
Puoi anche creare un salvadanaio di gruppo e avviare un portafoglio condiviso per le spese di una vacanza o la bolletta della luce con i tuoi amici.
Il salvadanaio a mio avviso è una delle funzionalità più interessanti di Revolut.
Trading
In questa sezione puoi avviare la compravendita di titoli azionari. Le funzionalità sono molto molto semplici, nulla da paragonare ad un piattaforma di trading. In trading sono presenti i principali titoli americani.
Ci sono alcuni limiti di operatività, come ad esempio l’acquisto di tre titoli mensili per l’account Standard e 8 per quello Metal. Oltre questa soglia viene addebitato un costo di commissione pari a 1€ per transazione.
Puoi sfruttare questa funzionalità per acquistare qualche titolo senza essere un esperto di finanza.
Watchlist
In questa sezione puoi tenere sotto controllo tutte le valute che ti interessano. Io ad esempio ho impostato le valute Euro/Dollaro e Euro/Sterlina. Inoltre, da qui puoi convertire i tuoi soldi in valute diverse, e impostare dei cambi di valuta automatici.
Donazioni
In questa sezioni trovi uno strumento per effettuare delle donazioni alle associazioni più importanti come: WWF, Save the Children, ILGA.
Puoi impostare pagamenti ricorrenti, oppure inviare gli arrotondamenti delle tue spese, o fare una donazione una tantum.
Criptovalute
Le criptovalute sono la nuova moneta digitale, e qui è possibile acquistare o meglio scambiare un po del tuo denaro in criptovalute.
Puoi cambiare direttamente in Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Bitcoin Cash e XRP, il tutto con la massima facilità.
Hai la possibilità di controllare i grafici in tempo reale, per valutare i tuoi acquisti.
Prodotti
Qui puoi acquistare i beni di materie prime, come ad esempio “Oro”, questa è una sezione dedicata soltanto ai clienti Premium e Metal.
Transazioni
In transazioni trovi l’elenco di tutte le transazioni da te fatte.
Lounge e SmartDelay
Questa sezione permette di acquistare il pass per le lounge aeroportuali, il servizio è dedicato soltanto ai clienti Premium e Metal. Con il servizio SmartDelay hai l’accesso gratuito alla lounge se il tuo volo ritarda più di un’ora.
Concierge
Il servizio concierge offre assistenza via chat in caso di bisogno, ed è disponibile soltanto in lingua inglese.
Assicurazione
Assicurazione del dispositivo e assicurazione medica internazionale:
Revolut permette di assicurare il tuo smartphone per tutti i tipi di danni accidentali:
- Tutti i danni dovuti alle rotture, compresi i danni allo schermo
- Tutti i danni da infiltrazione di liquidi
- Eventuali danni causati da terzi
- Guasti fuori garanzia
Il costo dell’assicurazione varia in base al modello del telefono e al piano revolut che hai attivato.
Un’altra fantastica funzionalità è l’assicurazione medica internazionale globale: con un costo irrisorio, puoi assicurare i tuoi viaggi all’estero, e soltanto per i giorni che sei in viaggio. Inoltre se hai un piano Premium o Metal, l’assicurazione è gratuita.
L’assicurazione sanitaria per i viaggi Pay-per-Day utilizza la tecnologia di geolocalizzazione, per addebitare il premio solo nei giorni in cui ti trovi effettivamente all’estero.
Sia per la polizza “Pay-per-Day” oppure la polizza annuale, sarai sempre coperto a un costo ridotto per:
- Assicurazione sanitaria e dentale di emergenza all’estero
- Accesso a una vasta rete di centri medici in tutto il mondo
- Rimborso rapido pagato direttamente nel tuo Account Revolut
Viaggi insieme ad amici e familiari? L’assicurazione viaggio ti permette di aggiungere facilmente altre persone alla tua polizza di assicurazione turistica direttamente dall’app in pochi secondi.
Tolta la burocrazia inutile, puoi ricevere la tua assicurazione sanitaria in pochi secondi.
Con la tecnologia avanzata di geolocalizzazione l’app può sapere quando parti e quando torni a casa, per poter attivare e disattivare automaticamente la tua assicurazione sanitaria.
Con il piano Premium e Metal, l’assicurazione è inclusa nel pacchetto.
Personalizza Dashboard
Alla fine di questo elenco trovi il link “Personalizza Dashboard”, per gestire tutte le sezioni precedenti, visualizzare, nascondere e modificare l’ordine di visualizzazione!
Account Multivaluta
Come funzionano i conti multivaluta?
In Revolut puoi gestire fino a 31 conti multivaluta e 5 criptovalute. Tramite questi conti, puoi effettuare operazioni di cambio moneta, per acquisti in valuta estera, per fare o ricevere bonifici o anche solo per dividere il tuo account in più valute.
Quest’ultima può essere una soluzione molto valida per la gestione della tua liquidità. E’ un modo molto utilizzato per diversificare e proteggere i propri soldi. Inoltre con revolut hai dei tassi di cambio molto convenienti.
Un account multivaluta che ti permette di effettuare trasferimenti internazionali gratuiti.
Come ricaricare Revolut?
Questa è una domanda molto interessante, dato che Revolut non ha banche fisiche, come puoi ricaricare il tuo account?
Per ricaricare questo account, hai tre possibilità:
- Bonifico da un’altra banca verso questo account
- Con una carta di debito o di credito
- Tramite Google Pay
Per ricaricare devi andare nella sezione conti dalla pagina principale e in alto cliccare su aggiungi fondi. Se non visualizzi questa voce e vedi solo le transazioni, fai un slide verso giù dalle transazioni e vedrai comparire altre tre opzioni (tra qui “Aggiungi fondi”).
Tramite bonifico è la maniera più classica. Ti basta fare il bonifico da un’altro Account.
Con una carta di debito o credito puoi inserire i dati della carta e far partire la transazione.
Tramite Google Pay utilizzi la carta collegata a questo servizio.
Come prelevare con Revolut?
Tramite la Revolut Card, puoi prelevare in tutti gli sportelli automatici in italia e all’estero, che supportano il circuito Visa o Mastercard. Attenzione alcune banche potrebbero applicare commissioni di prelievo.
Se sei all’estero lo sportello potrebbe chiedere di effettuare la conversione di valuta, ricorda: come regola generale, devi sempre scegliere di eseguire il prelievo in valuta locale del paese in cui ti trovi.
Se scegli la conversione sarà la banca a convertire il denaro e non Revolut, quindi con costi di gestione più alti.
Attualmente puoi prelevare in oltre 140 valute, praticamente ovunque vengono accettati i circuiti visa o mastercard. Il numero delle valute disponibili è in costante aumento.
I costi di Revolut
Revolut base è un account a costo zero, quindi non comporta costi di gestione o altro. Hai dei costi aggiuntivi se superi determinati limiti nell’arco del mese, come ad esempio il limite di prelievo all’estero o il limite di acquisto titoli.
Gli unici costi mensili riguardano i piani Premium e Metal, se decidi di attivarli.
Quale carta Revolut si può attivare?
Carta Revolut
Al momento, sono disponibili soltanto le carte di debito. Con il tempo verranno distribuite anche le carte di credito.
Alla fine del processo di registrazione, puoi attivare una carta virtuale, da aggiungere ai servizi di pagamento: Google Pay o Apple Pay. Oppure utilizzarla per acquisti online.
A registrazione completa, puoi anche ordinare la carta fisica di debito, al costo di 5,99€ per il piano standard.
Aggiornando il tuo piano e passando ad uno Premium o Metal, puoi ordinare le altre carte.
Il piano Premium prevede una Revolut Card con colore a scelta: Space Grey, Silver o Rose Gold.
Il piano Metal prevede una Revolut Card dal colore: Black in metallo.
Dall’applicazione è possibile attivare la carta virtuale usa e getta: per proteggerti dalle frodi online, i dati della carta virtuale usa e getta vengono cancellati automaticamente dopo ogni transazione. E i dati della nuova carta vengono generati dall’app. Questo servizio può essere utilizzato sui siti di cui non hai molta fiducia.
Quale Piano Revolut Attivare?
Personalmente ho attivo un piano Standard, senza costi mensili, riesco ad utilizzare quest’app in tutte le sue funzionalità, e per me va più che bene.
Consiglierei anche il piano Metal, se si viaggia molto e anche se si prende in considerazione la possibilità di assicurare il proprio smartphone. Il piano Metal abbassa di molto il costo delle assicurazioni.
Programma Revolut Invita Amici
Se ti piace, spargi la voce tra amici e parenti, così che anche loro possano dire addio una volta per tutte agli oneri bancari! Puoi invitare i tuoi amici e amiche su Revolut accedendo alla sezione “Dashboard” nell’app, premendo “Invita” e condividendo il link con il tuo codice invito.
Il programma invita i tuoi amici ti permette di guadagnare premi anche in denaro.
Questo è link con il mio codice invito: Ottieni il tuo bonus con il mio invito
Clicca e scopri il premio del momento.
Altre Caratteristiche
Revolut vs N26
Molti mi chiedono quale sia il miglior servizio tra Revolut e N26. Secondo me sono due ottimi servizi, molto simili, ma con qualche piccola differenza.
N26 è strutturata più come una classica banca, anche con accesso tramite web. Revolut ha soltanto l’applicazione.
Revolut ha più funzionalità all’interno, come ad esempio il cambio valuta e i salvadanai senza limiti e con strumenti di accumulo migliori.
Credo che N26 sia più adatta come conto per le spese quotidiane, mentre Revolut sia più adatto ad operazioni in multivaluta, per inviare o ricevere bonifici dall’estero, per viaggiare! Infatti la possibilità di assicurare il tuo viaggio soltanto per i giorni in cui sei all’estero è un plus!
Stessa considerazione per l’assicurazione Smartphone, credo che quella di Revolut sia studiata meglio.
Ovviamente queste sono le mie considerazioni. Se vuoi approfondire N26:
Vai a leggere la recensione di N26 in questo articolo.
Creare un piano di accumulo con Revolut
Una delle possibilità di utilizzo di Revolut è creare un piano di accumulo, tramite piccoli acquisti nel tempo di qualche titolo azionario o conservando i soldi nel salvadanaio! Così con poco e nessun costo, puoi accumulare una piccola somma di denaro, da poter spendere successivamente con la carta revolut.
Conclusione
Siamo giunti alla fine di questa recensione, cosa ne penso di Revolut?
E’ un ottimo servizio per il cambio valuta e per possedere account multivaluta.
Bella la possibilità di acquisto Criptovalute.
Se vuoi risparmiare, impostare un budget per un tetto massimo di spesa è l’ideale. Ok anche il Vault – Salvadanaio, per accumulare risparmi.
Peccato non sia disponibile per tutti, ma solo per le aziende, l’home banking per utilizzare il servizio da web come su N26.
Attenzione, non eroga prestiti e non eroga carte di credito.
Mi piace la flessibilità dell’app, la gestione e la molteplicità dei servizi a disposizione.
Se vuoi aggiungere qualche commento, considerazione, o fare qualche domanda: t’invito a scrivere tutto nei commenti!
Ti ricordo ancora una volta il link al programma porta un’amico, con premi a disposizione.
Spero che questa recensione ti sia stata d’aiuto. A presto!
PS: Ti lascio alla recensione di N26
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