In questo articolo voglio parlarti del Conto Corrente Online N26, e delle mie opinioni. Preciso che la sto utilizzando da più di due anni, e in queste righe ti racconto la mia esperienza con questa banca.
N26 è una banca tedesca online che possiamo inserire sicuramente in quelle startup nate grazie all’esplosione del fintech. Con il termine fintech infatti si indicano tutti quei prodotti di innovazione tecnologica che racchiudono i servizi finanziari, come ad esempio: i pagamenti di Paypal, Apple Pay, Google Pay oppure le criptovalute. Insomma tutto ciò che riguarda la finanza tecnologica.
In quanto banca tedesca a tutti gli effetti, opera sotto la supervisione del regolatore bancario tedesco ed è conforme a tutti i requisiti fissati dalle normative europee. I clienti sono garantiti dal fondo tedesco di tutela dei depositi fino a 100.000 €.
Cos’è e come funziona N26
N26 è un conto corrente online senza costi di gestione, accessibile tramite App con uno Smartphone e da Web con un Computer. A differenza delle comuni banche non ha filiali fisiche. Ha varie opzioni di conto da quello basic denominato “Standard” a versioni che offrono servizi aggiuntivi a pagamento, che illustrerò a breve.
Le varie tipologie del conto sono: Standard, N26 You, N26 Metal e N26 Business.
Caratteristiche del Conto N26 Standard
Il conto corrente N26 Standard è un conto zero spese, che offre una carta di debito Mastercard gratuita, utilizzata per prelevare gratuitamente da qualsiasi sportello ATM in Italia e nella zona euro e per pagare senza commissioni ovunque nel mondo.
Dal conto puoi effettuare bonifici istantanei verso altre banche, e con il servizio MoneyBeam, invii, ricevi e richiedi denaro dai tuoi contatti che utilizzano questo conto. Questa funzionalità è molto comoda se ad esempio ti trovi a cena con gli amici o come spesso mi succede, si devono raccogliere i soldi per un regalo. Il servizio MoneyBeam è quasi istantaneo come un messaggio SMS o Whatsapp. Con questa funzionalità non hai bisogno di iban, ma soltanto che il tuo amico abbia il conto in questa banca.
Un’altra funzionalità di questa banca, è la possibilità di effettuare Bonifici Internazionali in 19 Valute diverse, tramite il servizio TransferWise (che trovi all’interno dell’applicazione) al tasso di cambio reale, risparmiando sulle transazioni bancarie.
Hai le notifiche Push ad ogni movimento del conto, quindi risparmi anche sugli sms ( a pagamento) ricevuti dalle banche, per le transazioni.
All’interno dell’app trovi gli Spaces di cui ti parlerò trà un po e delle statistiche di spesa, molto semplici da consultare.
Possibilità di scaricare gli estratti conto.
Massima sicurezza per quanto riguarda gli accessi al tuo conto. L’app dispone di numerose funzionalità pensate per garantire la sicurezza dei dati e dei conti correnti.
Il conto ha un iban tedesco, che a breve (si vocifera), dovrebbero aggiornare in italiano. In ogni caso niente paura per i bonifici, essendo nell’area Sepa non ci saranno costi per invio e ricezione di denaro verso questi conti.
Con il conto N26 Standard viene fornita una carta Mastercard di debito, trasparente e con i numeri in rialzo, ma che non è di credito. Quindi accertati bene, se viene accettata per i servizi come il noleggio auto e vari abbonamenti come quelli delle compagnie telefoniche.
L’applicazione funziona con i servizi di pagamento NFC: Apple Pay e Google Pay. Attualmente è escluso Samsung Pay.
N26 Standard è gratuito e senza costi di gestione. Viene applicata soltanto una commissione dell’1,7% per i prelievi in valuta estera fuori dall’area Euro.
Il conto N26 Standard include prelievi gratuiti illimitati in tutta Italia e zona euro.
Conto N26 You
Il conto N26 You offre le stesse funzionalità di quello standard con l’aggiunta di queste possibilità:
- E’ un conto premium che include assicurazione viaggi e prelievi ATM gratuiti in tutto il mondo.
- Hai la possibilità di scegliere anche i colore della tua carta: Oceano, Sabbia, Rabarbaro, Acquamarina e Antracite.
- Include un pacchetto assicurativo Allianz per i viaggi all’estero e per gli spostamenti in città.
- Hai coperture emergenze mediche, rimborso in caso di smarrimento o ritardo dei bagagli.
- Copertura per interruzione a annullamento viaggi.
- Prelievi gratis in euro e in valuta estera.
- Possibilità di associare al conto una carta extra.
- Sconti per acquisti con partners selezionati.
- Assicurazione emergenza medica in viaggio.
- Assicurazioni sci e sport invernali.
- Assicurazione auto, bici, scooter e monopattini elettrici in sharing.
- Fino a 10 Spaces, per risparmiare.
- Il costo del Conto N26 You è di 9,90€ al mese.
Conto N26 Metal
Il conto N26 Metal è il secondo conto Premium di questa banca.
Include tutti i servizi elencati negli altri conti, ed aggiunge:
- L’assicurazione per il noleggio auto in viaggio
- L’assicurazione furto e danno per lo smartphone.
- Il costo di questo conto è di 16,90 € al mese.
Il canone mensile sembra eccessivo, ma se sei un utente che viaggia molto, oppure decidi di sfruttare le varie assicurazioni incluse, credo che questa sia la soluzione migliore delle due versioni a pagamento.
Conto N26 Business
Il conto N26 Business è dedicato ai freelance o liberi professionisti.
Puoi accedere al conto business, se fai parte di una di queste due categorie sopra indicate e se non hai già attivo un conto Standard, You o Metal.
Il conto Business è creato per liberi professionisti e freelance che svolgono la propria attività sotto il proprio nome. Per questo non puoi avere il nome della tua azienda sul tuo conto o sulla tua carta.
Il conto Business è gratuito e senza costi di gestione.
Come si attiva e come si apre il Conto N26?
Per prima cosa, puoi aprire un conto se rispetti questi requisiti:
- Hai almeno 18 anni
- Sei residente in un paese dove è presente N26
- Possiedi uno smartphone compatibile con l’applicazione
- Possiedi un documento supportato (l’ammissibilità varia se vivi in Germania o al di fuori della Germania)
- non sei già titolare di un conto N26
- sei in grado di verificare la tua identità in una delle seguenti lingue: inglese, tedesco, spagnolo, italiano o francese.
Puoi eseguire la procedura per l’apertura di un conto bancario N26 nell’app (sul tuo smartphone) o nella WebApp.
Nella fase di registrazione dovrai inserire il tuo indirizzo e-mail, i tuoi dettagli personali e l’indirizzo di spedizione (per la carta di debito), e selezionare il tipo di conto desiderato.
Dovrai dimostrare la tua identità con una semplice procedura, inserendo il tuo documento d’identità, verificare la tua identità, abilitare il tuo smartphone e inserire un codice di sicurezza (con una password sicura).
Dovrai ricaricare il conto tramite bonifico bancario.
Al completamento di tutte le procedure, dopo alcuni giorni, riceverai la tua carta di debito Mastercard per posta.
Al ricevimento della Mastercard, dovrai attivarla e generare un pin personale per le transazioni e i pagamenti.
A questo punto sarai completamente operativo con la tua nuova Banca!
Com’è fatta l’app del Conto N26?
Uno dei punti di forza di questo conto a mio avviso e senza dubbio l’app per smartphone, che gestisce il conto in maniera velocissima e ottimale.
E’ facile da usare, molto semplice, e con una grafica bellissima.
Puoi accedere inserendo la tua email e password, oppure attivare il riconoscimento biometrico dello smartphone (impronta digitale o volto).
Appena accedi ti trovi nella schermata principale con l’elenco delle ultime transazioni.
Hai la possibilità di nascondere il saldo e tutti i costi delle transazioni effettuate, in modo da mantenere un livello di privacy più alto.
In questa pagina principale, in alto trovi l’accesso al motore di ricerca, per ricercare le singole transazioni, un menù che ti porta alle statistiche, a bonifici periodici e agli estratti conto. E un link alle impostazioni del tuo account.
Per quanto riguarda il motore di ricerca, puoi cercare le transazioni per nome attività o categorie, ed anche tag, che puoi assegnare alle transazioni.
Statistiche
Nella sezione statistiche hai la possibilità di controllare come spendi i tuoi soldi, con un grafico organizzato su base mensile, suddiviso in entrate e uscite. Le voci sono organizzate per categorie, cliccando sulla singola categoria avrai accesso alle singole transazioni.
Bonifici periodici
Nella sezione bonifici periodici, puoi pianificare i tuoi bonifici, ma questa è una funzione che io non ho ancora utilizzato.
Estratti conto
In estratto conto hai la possibilità di accedere ai tuoi estratti conti, organizzati per mese.
Il mio conto
Nella sezione “il mio conto” trovi i dati relativi al tuo conto, come ad esempio l’iban e il codice BIC.
Appena sotto i dati del tuo conto, trovi la sezione Gestisci, che comincia con la voce invita i tuoi amici.
Invita i tuoi amici è la promozione di N26 per invogliare i tuoi amici ad aprire il conto, in modo da poter sfruttare insieme le funzionalità dedicate.
Il programma invita i tuoi amici, regala sia a chi invita e a chi viene invitato 10€ non appena il tuo amico invitato, avrà speso le prime 10€ con la carta N26, in un negozio. Se vuoi approfittare di questa offerta, questo è il link con il mio codice amico incluso:
Oppure al momento della registrazione inserisci il codice: giovannr5764
Inserendo questo codice avrai 10€ in regalo, nel momento in cui farai il tuo primo acquisto in un negozio fisico di almeno 10€. Ed in più farai contento anche me, che riceverò il tuo stesso regalo! Grazie!! 🙂
Riprendendo la recensione, si continua nella sezione delle impostazioni del conto, e si arriva alle impostazioni della carta. Qui puoi gestire tutto quello che riguarda la tua mastercard, Puoi impostare e reimpostare il Pin. Puoi bloccarla, e puoi riordinarla in caso di rottura o smarrimento.
Puoi andare alle impostazione di Google Pay o Apple Pay.
Puoi attivare o disattivare le impostazioni per i Prelievi ATM, Pagamenti online, Pagamenti all’estero. Queste tre impostazioni io le adoro!!
Infine puoi impostare i limiti di pagamento e prelievo giornaliero.
Ritornando indietro, puoi entrare nelle impostazioni app, dove trovi le impostazioni personali, con le informazioni personali e fiscali.
Qui trovi anche le impostazioni per lo smart login, quindi con le impronte digitali, la scelta della lingua, codici promozionali e link per il play store.
Più in basso trovi sicurezza, da dove puoi modificare la password di accesso, il pin di sicurezza, dissociare il telefono, e informativa sulla privacy.
Infine trovi il supporto da dove puoi consultare la guida delle domande frequenti, o chiedere assistenza tramite chat.
Ritorniamo alla schermata principale, e andiamo a esplorare la parte inferiore dell’app.
In basso trovi il link alla home, il link agli spaces, esplora e gestisci.
Spaces
Spaces è una comodissima funzione di N26, semplicemente ti permette di creare degli spazi separati dal conto principale, che possono essere utilizzati come portafogli personali per raccogliere i soldi in vista di acquisti futuri, come ad esempio un computer o una vacanza.
Nella versione standard N26 ti mette a disposizione due conti Spaces. Nella versione You e Metal, hai a disposizione 10 Spaces.
Puoi personalizzare questi Spaces, modificando l’icona, il nome dello spazio, fissare l’importo del tuo obiettivo.
Puoi creare lo spazio condiviso, cioè invitare altre persone a partecipare, in modo da raccogliere i soldi insieme. Ad esempio se devi prenotare una vacanza insieme ai tuoi amici, puoi raccogliere le quote con uno spazio. Puoi creare uno spaces anche per pagare il conto al ristorante. 😉
Puoi creare le regole di ricarica dello space, ad esempio una volta al mese, sposta 10€.
Puoi bloccare lo spazio, in modo da non prelevare fondi da questo spazio.
Space ti permette di creare ed eliminare gli spazi tutte le volte che vuoi, e trasferire importi da uno spazio all’altro in qualsiasi momento.
In sostanza questo è un sistema per poter risparmiare soldi. Quando sposti un importo in uno spazio, questo non sarà disponibile sul tuo conto e non potrai spenderlo.
E se decidi di spendere il denaro raccolto in uno spaces, ti basterà semplicemente trasferire quei soldi nel tuo conto principale.
Se decidi di cancellare uno spaces, i soldi che erano all’interno andranno nel tuo conto principale.
Dopo aver visto la funziona spaces, passiamo alla sezione Esplora.
Esplora
Esplora è la sezione dedicata alla gestione delle carte di N26 e il relativo conto. Da qui puoi richiedere tutte le carte disponibili e cambiare le caratteristiche del conto.
Infine trovi anche il link per invitare i tuoi amici ad iscriversi al conto.
Gestisci
Questa è la sezione dell’app, da dove puoi inviare bonifici, inviare denaro ai tuoi amici con MoneyBeam, richiedere un pagamento, impostare i limiti della carta e trovare tramite la mappa, gli ATM più vicini per prelevare contante.
Con N26 puoi effettuare bonifici internazionali in 19 valute con TransferWise.
Il servizio di TransferWise è integrato nell’app e ti consente di effettuare bonifici internazionali con il tasso di cambio reale. È fino a 6 volte più conveniente di una banca tradizionale.
MoneyBeam
MoneyBeam è un servizio che ti permette di inviare denaro ai tuoi contatti senza bisogno di conoscere il loro Iban.
Ti basta selezionare il contatto dalla rubrica contatti dell’app, e se non compare, ti basta inserire il numero di telefono o l’indirizzo email.
È necessario che il tuo contatto sia un utente N26. Altrimenti questo servizio non può funzionare, e bisognerà inviare denaro tramite il classico bonifico.
Ecco uno dei motivi per cui è bello far crescere questo conto anche tra i tuoi amici, così se una sera vi trovate a cena potrai riceve i soldi del conto direttamente tramite MoneyBeam.
Programma invita i tuoi amici
Come scritto anche precedentemente il programma “Invita i tuoi amici” è un’iniziativa di N26 per invogliare i tuoi amici ad aprire il conto, in modo da poter sfruttare al pieno le funzionalità sopra elencate.
Il programma invita i tuoi amici, regala sia a te che ai tuoi amici 10€ non appena il tuo amico invitato, avrà speso almeno 10€ con la carta N26, in un negozio.
Se vuoi approfittare di questa iniziativa, questo è il link con il mio codice amico:
Oppure al momento della registrazione inserisci il codice: giovannr5764
Se deciderai di registrarti quindi, con questo codice avrai 10€ in regalo, quando spenderai i primi 10€ in un negozio fisico.
Registrandoti con questo codice, riceverò anch’io il tuo stesso regalo! Ti ringrazio anticipatamente!! 🙂
Il conto è accessibile anche via web è lo trovo molto comodo da consultare per avere un resoconto generale del conto.
Come si ricarica il conto?
Molti si chiedono come ricaricare il conto o come versare denaro su questa banca, visto che non esistono filiali fisiche. Questi sono i metodi per gli accrediti:
- Bonifico SEPA. Puoi far trasferire il tuo stipendio o la tua pensione sul tuo conto N26 tramite bonifico SEPA. Ti basterà fornire l’IBAN al mandante. Puoi anche impostare bonifici ricorrenti verso il tuo conto per essere sicuro che il tuo saldo sia sempre positivo. Se hai urgenza, puoi anche ricevere bonifici istantanei*.
- Carta di debito. Puoi ricaricare il tuo conto tramite un’altra carta di debito direttamente dalla app, andando nella sezione Gestisci e selezionando Sul mio conto. Puoi usufruire di questa opzione per la prima ricarica e se non sono ancora presenti transazioni sul tuo conto. Per questo tipo di ricarica, le carte di credito, le prepagate e le ricaricabili non possono essere utilizzate.
- CASH26 (valido per Italia, Germania e Austria). Con Cash26 puoi versare contanti sul tuo conto semplicemente recandoti presso i supermercati convenzionati.
- Moneybeam. Con Moneybeam puoi ricevere denaro da altri utenti della banca in tempo reale.
*Per ricevere un bonifico istantaneo è nec
Altre domande su N26:
Esiste un limite di prelievo di contanti?
In Italia attualmente non ci sono limiti di prelievo. Ed in più i prelievi possono essere effettuati da tutti gli sportelli bancomat, senza costi aggiuntivi.
E’ un Conto Pignorabile?
Anche se il conto corrente ha sede in Germania, è soggetto alle regole della comunità europea, quindi il conto è pignorabile!
Ha licenza bancaria con garanzia depositi?
Si N26 è titolare di licenza bancaria tedesca, ed è tenuta ad assicurare tutti i depositi fino a un valore di 100.000€
Cosa succede se il mio saldo è negativo?
Il tuo saldo può essere negativo entro i limiti del tuo scoperto.
Se hai il saldo in negativo, ti verrà accreditato un interesse di scoperto pari all’ 8.9%.
Anche se non usi il tuo conto, tieni presente che alcuni addebiti possono sempre avvenire, come ad esempio il costo delle carte N26 You e Metal.
Ti verranno inviate varie comunicazioni, per saldare il conto. Se dopo un po di tempo non saldi il debito, c’è anche la possibilità che ti venga chiuso il conto.
Ulteriori informazioni su questa pagina
Conclusioni
Sono registrato a N26, con account Standard da più di due anni, dopo un’attenta ricerca, ho scelto questa banca online ed è diventata il conto per le spese giornaliere. Un servizio innovativo, semplice da utilizzare, snello e intuitivo.
Mi trovo molto bene con l’app che è velocissima. Se ci sono problemi risolvono subito tramite chat.
I grafici e le statistiche di spesa, risultano fin troppo semplici, io avrei preferito qualcosa di più dettagliato.
Personalmente, ho impostato anche gli Space, con un budget extra mensile e risparmio per spese successive.
Da segnalare che se la utilizzi per fare il pieno al distributore, troverai due transazioni, una di preautorizzazione del valore massimo da poter utilizzare e una di rimborso. Dopo qualche ora o al max giorno, si aggiorna in unica transazione.
Ti lascio un video ufficiale di questa app:
Se hai delle domande o considerazioni da fare, lascia un commento qui sotto, e se ti sei registrato, dimmi: cosa ne pensi?
PS: Voglio suggerirti anche la recensione di un altro servizio simile: Revolut
Grazie, a presto!
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